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Grosse Kredit-FAQ

Wie ist der weitere Ablauf der Kreditanfrage?

Wenn Sie das Formular ausgefüllt haben, erhalten Sie direkt Rückmeldung, bei welchen Banken Sie zu welchen Konditionen ein Darlehen erhalten können. Die Kreditverträge können Sie downloaden, per Email oder Post erhalten. Haben Sie sich ein Angebot herausgesucht, können Sie dieses final beantragen. Der Antrag kann je nach Bank per Postweg oder auch volldigital erfolgen. Immer mehr Banken bieten eine volldigitale Abwicklung an, da dies für die Kunden bequemer ist und mehr Abschlüsse bedeutet.

Kann man einen Kredit stilllegen bzw. die Rückzahlung pausieren?

Jede Bank hat hier ihre eigene Vorgehensweise. Man sollte die entsprechende Bank kontaktieren. In der Regel gibt es hier aber Möglichkeiten. Anfallende Zinsen muss man natürlich dennoch bezahlen.

Kann ich einen Kredit früher als vereinbart zurückzahlen?

Das ist in den Kreditkonditionen festgelegt. In vielen Fällen wird aber eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Die Bank will dafür entschädigt werden, dass sie wegen der schnellen Rückzahlung weniger Zinszahlungen erhält.

Wird bei meinem Arbeitgeber angefragt?

Die Einkommensnachweise dienen lediglich zur Sicherung des Kredits und zum Abgleich der Daten. Beim Arbeitgeber wird nicht angefragt. Dieser bekommt von einem Kredit bzw. einer Anfrage nichts mit.

Entsteht durch eine Anfrage schon ein negativer Schufa-Eintrag?

Durch bloße Vergleiche entstehen keine Einträge bei der Schufa. Die Banken fragen lediglich Daten ab um die Kreditwürdigkeit bewerten zu können.

Was für eine Laufzeit soll ich Auswählen?

Hier gibt es keine Vorschriften oder Empfehlungen. Je länger die Laufzeit, desto niedriger die Raten. Im Endeffekt bezahlt man dadurch mehr. Denn durch die längere Laufzeit fallen mehr Zinsen an, was für die Bank positiv ist. Lange Laufzeiten werden gerne gewählt, denn durch die niedrigen Kreditzinsen am Markt sind die Raten viel geringer als noch vor 10 Jahren.

Ich will meine echten Daten nicht eingeben

Ihre persönlichen Daten sind in jedem seriösen Kreditvergleich sicher. Die Daten werden nicht missbraucht. Ihre Daten werden jedoch benötigt, damit die Bank einschätzen können was für einen Kredit Sie erhalten würden.

Darf ich meinen Kredit für alles verwenden?

Die Banken schreiben ihren Kunden nicht vor wofür sie das geliehene Geld verwenden sollen. Lediglich bei Immobilien und Fahrzeugen ist der Kredit zweckgebunden. Denn die Bank steht bei Immobilien im Grundbuch bzw. hat bei Neufahrzeugen den Fahrzeugbrief. Dies gilt als Sicherheit und auf Grundlage dieser Sicherheit vergibt die Bank den Kredit. Banken würden in Schwierigkeiten geraten wenn Kunden ihre Immobilienkredite oder Neuwagenkredite für andere Dinge verwenden würden.

Wer erfährt von meinem Kredit?

Alle Daten bzgl. ihres Kredites sind streng vertraulich. Ausser der betreffenden Bank und der Schufa weiss niemand davon.

Kann ich vom Kreditvertrag zurücktreten?

Sie haben ein gesetzliches Widerrufsrecht von 14 Tagen. Danach kann man in der Regel nur vom Kreditvertrag zurücktreten wenn man die ganze Summe zurücküberweist. Es kann aber sein, dass die Bank dann eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt. Schliesslich sind Sie nicht innerhalb von 14 Tagen von ihrem Vertrag zurückgetreten und die Bank erhält keine Zinsen.

Bekommt man als Selbständiger/Freiberufler einen Kredit?

Natürlich erhält man auch als Selbständiger einen Kredit. Es ist aber nicht so unkomokiziert wie als Beamter oder in einem Angestelltenverhältnis. Man kann keinen Arbeitsvertrag und Gehaltsnachweis vorlegen. Somit muss man Einkommennachweise oder Jahresabschlüsse vorlegen. Eine positive Schufa-Auskunft hilft hier natürlich auch.

Bekomme ich als Beamter einen Kredit?

Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst sind bei Banken mit die beliebtesten Kunden. Die Bonität ist wegen der Unkündbarkeit sehr hoch anzusiedeln. Die kreditgebende Bank muss sich keine Sorgen darüber machen ihr Geld vielleicht nicht wieder zu bekommen. Beamte bekommen somit fast jeden Kredit. Im Vergleich zu Selbständigen sind die Konditionen für Beamte immer besser.

Wie viel Kredit kann ich mir bei welchem Einkommen leisten?

Auf diese Frage lässt sich pauschal keine Antwort geben. Es hängt von der Kreditsumme, der Kreditrate, dem eigenen Einkommen und dem Zinssatz ab. Glücklicherweise sind die Kreditzinsen derzeit auf einem niedrigen Niveau, d.h. Kreditnehmer können sich tendenziell viel mehr leisten als noch vor 10 Jahren. Die monatliche Kreditrate sollte so hoch sein, dass der Lebenswandel nicht eingeschränkt wird.

Was versteht man unter bonitätsabhängigen Zinssätzen?

Das bedeutet der Zinssatz ist abhängig von der Bonität des Kunden. D.h. wie hoch die Bank die Wahrscheinlichkeit einschätzt, dass es zu einem Kreditausfall kommen kann. Hohe Bonität haben Personen mit einem geregeltem Einkommen. Eine niedrige Bonität haben Personen mit einem unregelmäßigem Einkommen und evtl. noch einem schlechten Schufa-Eintrag.

Bekomme ich bei einem Autokredit den Fahrzeugbrief?

Den Fahrzeugbrief behält die Bank bis der Kredit komplett abbezahlt ist. Die Bank braucht diesen Brief als Sicherheit.

Brauche ich bei einem Neuwagenkredit eine Vollkaskoversicherung?

Die Bank besteht meist auf einer Vollkaskoversicherung. Soll es zu einem selbstverschuldeten Totalschaden kommen, so wäre dies ein hohes Risiko für die Bank.

Was spielt die Schufa für eine Rolle?

Die Banken rufen vor Abgabe eines Angebotes Daten bei der Schufa ab. Diese Daten sind Informationen bzgl. des Zahlungsverhaltens in der Vergangenheit. Im Rahmen eines Kreditvergleichs fragen die Banken lediglich Konditionen bei der Schufa ab. Der Kreditvergleich ist vollkommen schufaneutral. Erst wenn der Bank Unterlagen vorliegen und der Bank der Kreditvertrag vorliegt, so fliesst dies mit ins Schufa-Scoring ein.

Werden Kredite an Arbeitslose bzw. Menschen ohne Einkommensnachweis vergeben?

An solche Personen vergeben Banken in der Regel keine Kredite. Es gibt natürlich Ausnahmen.

Kann ich ohne Einkommen einen Kredit beantragen?

Die Bank möchte ihr Geld samt Zinsen natürlich zurück bekommen. Somit wird es ohne ein Einkommen extrem schwer. Es gibt allerdings Menschen, die unbewegliches Vermögen besitzen und nachweisen können. Es ist auch möglich, dass Menschen langfristiges Festgeld nachweisen können, aber nicht an das Geld herankommen können. Und eine vorzeitige Kündigung des Fetsgeldkontos teurer wäre als ein Überbrückungskredit. Solche Wertanlagen gelten für eine Bank selbstverständlich als Sicherheit.

Was passiert mit meinem Kredit wenn ich ins Ausland ziehe?

Solange eine deutsche Bankverbindung existiert wird alles ganz normal abgebucht. Um Komplikationen zu vermeiden sollte man sich mit der entsprechenden Bank in Verbindung setzen.

Welche Kredithöhe ist möglich?

Bei Privatkrediten sind in der Regel Summen zwischen 1.000 bis 75.000 € möglich. Es gibt jedoch Banken, die auch Privatkredite bis 100.000 bzw. bis 120.000 Euro vergeben.

Was sind Kredit-Nebengebühren?

Das sind Gebühren, die nichts mit dem eigentlichen Kredit zu tun haben. Am 13.05.2014 hat der Bundesgerichtshof (BGH, Urteil vom 13.05.2014, Az. XI ZR 405/12 und XI ZR 170/13) entschieden, dass die Erhebung von Kreditgebühren rechtswidrig ist. Kredit-Nebenkosten bzw. Nebengebühren gibt es somit nicht mehr.

Nach welchen Kriterien entscheidet die Bank bei der Kreditvergabe?

Dinge wie Art und Höhe des Einkommens, ihre Schufa-Daten (bisheriges Kreditverhalten) und eventuell vorhandene Sicherheiten fliessen alle in den Prozess der Kreditvergabe mit ein.

Was ist eine Kreditversicherung?

Eine Kreditversicherung bzw. Restschuldversicherung springt dann ein wenn ein Kreditnehmer seinen Kredit aufgrund von Arbeitslosigkeit, Krankheit oder anderer Gründe nicht mehr bedienen kann. Manche Anbieter verlangen den Abschluss einer Restschuldversicherung.

Sollte man einen Kredit immer bei der Hausbank abschliessen?

Es gibt Kunden, die gerne etwas mehr an Zinsen zahlen wenn sie bei ihrer Hausbank einen Kredit zu annehmbaren Konditionen erhalten. Der persönliche Kontakt und das vertraute Umfeld spielen hier eine große Rolle. Dennoch könne die meisten Hausbanken bei den Konditionen von reinen Onlinebanken nicht mithalten. Onlinebanken haben keine Filialen, weniger MItarbeiter und somit viel weniger Kosten und können deutlich günstigere Zinssätze vergeben.

Was ist an einem Autokredit so besonders?

Ein Autokredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit. Die Bank erhält den Fahrzeugbrief als Sicherungsübereigung. Somit wird die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls reduziert. Bleiben die Kreditraten für viele Monate aus, so kann die Bank das Auto zurückfordern.

Warum fragt die Bank nach dem Kreditzweck? Das geht die das an?

Es gibt zweckgebundene Kredite wie Immobilienkredite oder Autokredite. Hier gibt es Sicherungsübereignungen wie Fahrzeugbriefe oder Eintragungen in das Grundbuch. Die Bank ist nicht neugierig, sie möchte nur das Risiko bewerten.

Wie schnell erhält man einen Kredit?

Hausbanken können bei moderaten Kreditbeträgen sehr schnell sein wenn man persönlich vor Ort ist. Aber auch Direktbanken bieten teilweise sehr schnelle und vor allem volldigitale Verfahren an. Der Vorteil hier ist, dass man nicht lange auf die Post warten muss. Auch Sofortzusagen per SMS bieten einige Banken an. Wie schnell man einen Kredit erhält hängt von vielen Faktoren ab und lässt sich pauschal nicht sagen.

Was ist ein Kleinkredit?

Von einem Kleinkredit spricht man bei einer Kredithöhe von 1000 bis 5.000 €. Die Kreditfreigabe ist oft vereinfacht. Manchmal findet nicht einmal eine Anfrage bei der Schufa statt.

Wann ist ein Kredit nicht sinnvoll?

Ein Kredit ist nicht sinnvoll wenn man seinen eigenen Lebensstandard nicht halten kann, weil man die Kreditraten zurückzahlen muss. Man sollte immer abwägen ob ein kurzfristiges Glück wie ein Neuwagen jahrelange Verbindlichkeiten und Einschränkungen rechtfertigt. Kreditraten zahlt man oft auch dann, wenn man gar nichts mehr von der ursprünglichen Verwendung hat.

Wieso sind Kredite derzeit so günstig?

Durch die Niedrigzinspolitik der EZB können sich die Banken sehr günstig Geld leihen und dies zu Konditionen weiterverleihen, die vor Jahren noch undenkbar waren. Für Kreditnehmer sind es goldene Zeiten, für Sparer/Anleger schlechte Zeiten.